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一、什么是洗錢罪？

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

（一）提供資金賬戶的；

（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；

（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

二、什么是反洗錢？

反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

三、為什么要反洗錢？

洗錢破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競爭，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，損害國家聲譽(yù)。同時(shí)，洗錢破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，使金融機(jī)構(gòu)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。洗錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命和財(cái)產(chǎn)安全形成巨大威脅。因此，國家、企業(yè)和個(gè)人都是洗錢活動(dòng)的受害者。

四、洗錢的常見渠道有哪些？

（一）現(xiàn)金走私；

（二）將大額現(xiàn)金分散存入銀行；

（三）向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資；

（四）購置流動(dòng)性較強(qiáng)的商品；

（五）匿名存款或購買不記名有價(jià)金融證券；

（六）制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易；

（七）注冊皮包公司，虛擬貿(mào)易；

（八）設(shè)立外資公司；

（九）利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入；

五、公民的反洗錢義務(wù)

（一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會更安全。

（二）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別

1、開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請您帶好有效身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí):

●出示有效身份證件或者其他身份證明文件；

●如實(shí)填寫您的身份信息；

●配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；

●回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。

如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

3、存取大額現(xiàn)金時(shí)，請出示有效身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)須核對您的有效身份證件或身份證份證件明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。

4、他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他(她)和您的有效身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。

特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件。

5、身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息

金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期，超過合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（三）不要出租出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件以及賬戶、銀行卡和U盾，可能會產(chǎn)生以下后果：

●他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)；

●協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

●您可能成為他人金融詐騙犯罪活動(dòng)的“替罪羊”；

●您的誠信狀況受到合理懷疑；

●您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不當(dāng)行為而受損。

（四）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自已的賬戶替他人提現(xiàn)。

洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過一定的方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化，其危害了國家金融管理秩序，對公安機(jī)關(guān)查處上游犯罪的工作造成了障礙，也對社會穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全造成了威脅。

貴陽花溪建設(shè)村鎮(zhèn)銀行提示您：增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，切勿掉進(jìn)洗錢陷阱。